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【行業(yè)動態(tài)】建立農業(yè)信貸擔保體系 引入金融活水 助力農業(yè)適度規(guī)模經營

發(fā)布時間：2021-09-03 08:51

為提升農業(yè)補貼效能，著力推動解決新型農業(yè)經營主體“融資難”“融資貴”問題，經國務院批準，財政部會同農業(yè)農村部于2016年啟動農業(yè)“三項補貼”改革，并連續(xù)三年將集中的糧食適度規(guī)模經營補貼資金，重點用于建設具有政策性、專注性、獨立性的全國農業(yè)信貸擔保體系（簡稱“全國農擔體系”）。5年來，各地認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，積極推動全國農業(yè)信貸擔保體系建設運營，全國農擔機構網絡基本建立，政策支持體系不斷完善，業(yè)務規(guī)模加快發(fā)展，服務能力不斷增強，風險總體平穩(wěn)可控，成為財政撬動信貸資金、引導社會資本投向農業(yè)農村的重要工具，成為推動解決新型經營主體融資難題、激發(fā)其內生活力的重要手段，成為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施、農業(yè)農村現代化建設的重要助力。

一、農擔機構網絡基本形成

國家農業(yè)信貸擔保聯盟有限責任公司（以下簡稱國家農擔公司）于2016年5月注冊成立。除西藏、上海、深圳外，全國33個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）均已成立農擔公司；截至2019年年底，已經建成上下聯動、緊密可控、運行高效的“國家－?。校h）”三級服務體系。在國家層面，由國家農擔公司提供再擔保服務、業(yè)務指導、規(guī)范指引和人才培訓；在省級層面，省級農業(yè)信貸擔保公司直接為新型農業(yè)經營主體提供信貸擔保服務；在市縣級層面，各省級農擔公司以分公司、辦事處等形式設立了1247家分支機構（有專職人員分支機構532家），共派駐1748名專職業(yè)務人員，形成上下一體、緊密可控的政策性農業(yè)信貸擔保體系，成為影響農村金融市場格局的重要力量。

二、農擔政策體系日趨完善

自2015年全國農業(yè)信貸擔保體系建設工作啟動以來，財政部、農業(yè)農村部、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會等相關部門相繼下發(fā)《關于財政支持建立農業(yè)信貸擔保體系的指導意見》《關于成立全國農業(yè)信貸擔保工作指導委員會的通知》《關于做好全國農業(yè)信貸擔保工作的通知》《關于進一步做好全國農業(yè)信貸擔保工作的通知》等系列文件，從“雙控”“一獎一補”、再擔保等制度建設層面提出明確要求，為促進全國農擔體系健康可持續(xù)發(fā)展從頂層設計層面保駕護航。

三、農擔業(yè)務規(guī)?？焖贁U大

全國農擔體系建立以來，資本金不斷充實，業(yè)務規(guī)模迅速增長。全國農擔體2017—2019年的新增擔保額年增長率分別為65％、120％、165％。截至2019年年底，全國農擔體系在保余額達1190.32億元，占同期全行業(yè)涉農融資擔保余額的31％以上。自全國農擔體系組建至2019年年底，累計擔保金額2203.04億元，政策效能放大3.73倍，惠及65萬以上新型農業(yè)經營主體，戶均擔保額度33.85萬元，10萬～300萬元的政 策性貸款占比達86.52％，提高了政策普惠性和農民獲得感。累計獲得擔保金額超過1億元的縣有558個，其中超過3億元的縣有138個。在擔保業(yè)務方面，2019年，納入再擔保項目13.68萬個，金額603.49億元；累計納入再擔保項目22.18萬個，金額1044.93億元；在保項目14.35萬個，在保余額633.17億元。2020年，全國農業(yè)信貸擔保體系，在保項目達到69萬個，在保金額2060億元，政策放能放大了3.21倍。

四、支持農業(yè)產業(yè)發(fā)展持續(xù)推進

全國農擔體系建成以來，重點在支持新型農業(yè)經營主體和重點農業(yè)行業(yè)等方面發(fā)力，成效顯著。支持新型農業(yè)經營主體方面，截至2019年年底，家庭經營戶項目在保余額825.2億元，家庭農場項目在保余額53.8億元，農業(yè)專業(yè)合作社項目在保余額84.1億元，農業(yè)企業(yè)項目在保余額227.2億元。其中，家庭經營戶和家庭農場兩類經營主體占比合計超70％。支持行業(yè)方面，全國農擔體系的業(yè)務主要集中在糧食種植、重要特色農產品種植、畜牧水產養(yǎng)殖及一二三產業(yè)融合項目等行業(yè)。其中，糧食種植項目在保余額222.2億元、重要特色農產品種植324.5億元、畜牧水產養(yǎng)殖270.8億元、與農業(yè)生產 直接相關的三產融合發(fā)展項目238.9億元，四大行業(yè)在保余額占比合計89％。

五、助力產業(yè)扶貧成效明顯

農擔公司通過發(fā)揮政策性擔保的作用，降低帶貧企業(yè)的融資成本，鼓勵其主動吸納貧困戶務工就業(yè)，或以生產要素出讓、入股分紅等形式帶動貧困戶獲得收益，變“輸血”為“造血”，持續(xù)鞏固脫貧成果。截至2019年年底，全國農擔體系擔保業(yè)務已經覆蓋了771個國家級、省級貧困縣；累計支持了26萬個擔保項目，縣均347個；累計提供擔保貸款632億元，縣均8200萬元，有效推動解決貧困地區(qū)農業(yè)農村融資難題。

六、擔保產品模式加快創(chuàng)新

農擔體系根據客戶信用水平和融資規(guī)模的不同情況，設計、創(chuàng)新多種反擔保措施，有效降低貸款準入門檻，促使有良好信用和真實還貸能力，使缺少有效抵押物的借款人獲得貸款。針對新型農業(yè)經營主體“輕資產”的特點，省級農擔公司積極創(chuàng)新，推出了一些免抵質押物、信用類的擔保貸款產品，比如浙江農擔“浙里擔·E農貸”、四川農擔集合擔保、北京農擔農信互聯等。對于額度相對較大的貸款，省級農擔公司積極探索了具有農業(yè)特色的新型反擔保措施，提高客戶違約成本，比如青海農擔將生物資產、土地（草場）經營權、林木所有權、交通工具、農業(yè)設施設備、農機具、商標權、專利權、保單、倉單、訂單、股權等納入抵質押范圍；北京農擔、新疆農擔等以農村承包土地經營權為抵押為新型農業(yè)經營主體提供貸款擔保，打通承包土地經營權流轉渠道。

七、綜合融資成本保持較低水平

由于農業(yè)高風險的特質和銀行在農村的高運營成本，導致貸款利率會加入風險溢價，因此融資貴是農業(yè)信貸一直以來的痛點。全國農擔體系實行優(yōu)惠擔保費率（平均擔保費率僅為1％左右，遠低于擔保行業(yè)2％～3％的平均費率水平），并通過分險降低銀行的風險敞口，促進銀行逐步降低貸款利率，將新型農業(yè)經營主體綜合融資成本基本控制在8％以下，部分省級農擔公司結合本省的貼息政策，農戶實際承擔的綜合融資成本更低。

八、風險防范控制總體良好

在全力推進業(yè)務上量的同時，全國農擔體系按照黨中央關于防范化解金融風險的要求，深入研究農業(yè)產業(yè)特點和農村社會特征，通過“看人看事識別風險”“保前保后防控風險”“多方合作分散風險”“清收保全化解風險”等方式建立符合農業(yè)產業(yè)特點和新型農業(yè)經營主體發(fā)展規(guī)律的風險管理模式。通過政策限定和督促指導，多數農擔公司強化了風險防控意識，在產品設計中融入風控因素，總體實現了風險可控。2017年、2018年全國農擔代償率分別為1.7％和1.98％，遠低于融資擔保行業(yè)平均代償率3.31％和3.74％的水平；2019年新增代償率1.61％，其中政策性業(yè)務代償率1.08％。33家省級公司中，21家本年新增代償率低于2％，3家超過3％，最高達15.96％。幾年的實踐證明，全國農擔制度框架體系符合我國農業(yè)農村實際和市場規(guī)律，已經顯現出了較好發(fā)展勢頭，但也存在業(yè)務發(fā)展不均衡、服務對象不精準、存在一定的風險隱患等問題。下一步，全國農擔體系將繼續(xù)嚴格按照中央要求，提高政治站位、堅持擔當作為，以服務農業(yè)適度規(guī)模經營為目標，以穩(wěn)健做大政策性業(yè)務規(guī)模為核心任務，在保持獨立性的同時，不斷加強專職人員隊伍建設，采取垂直化、扁平化管理方式持續(xù)推進市縣基層服務網絡下沉；嚴格執(zhí)行“雙控”要求、政策性業(yè)務范圍和標準，拓展對農業(yè)適度規(guī)模經營主體的首貸擔、信用擔保等業(yè)務；積極與銀行合作，創(chuàng)新農民合作社、家庭農場、農業(yè)社會化服務組織、種養(yǎng)大戶、小微農業(yè)企業(yè)等農業(yè)適度規(guī)模經營主體信貸服務模式，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，不斷將擔保規(guī)模、期限、項目類型等風控因素融入產品設計；創(chuàng)新符合農業(yè)農村實際的風險防控措施，降低或取消對反擔保措施的要求，切實加強保后服務與管理，加快形成在客戶發(fā)掘、產品創(chuàng)新、風險評價、保后服務、風險化解等方面的核心競爭力，全力助推鄉(xiāng)村產業(yè)振興和農業(yè)農村現代化。

來源：農業(yè)農村部計劃財務司