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【行業(yè)動態(tài)】濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)：保就業(yè)惠民生 金融“生力軍”護(hù)航經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

發(fā)布時間：2022-10-18 09:12

濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)與章丘區(qū)戰(zhàn)略合作揭牌儀式 “濟(jì)擔(dān)-紓困貸”第二次集中政策宣傳行動走進(jìn)新世界小商品市場

　　融資擔(dān)保被喻為破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題、促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的“金鑰匙”，而政策性融資擔(dān)保更為這把“金鑰匙”加上了保險。2020年12月，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司（以下簡稱“濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)”）正式成立，作為濟(jì)南市政府出資設(shè)立的市屬一級企業(yè)、國有獨(dú)資公司和專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)堅持以政策性融資擔(dān)保為主業(yè)，成立近兩年，已累計擔(dān)保融資226億元，在保余額153億元，服務(wù)市場主體8萬多戶，擔(dān)保融資的企業(yè)實現(xiàn)銷售收入近2100億元，創(chuàng)造稅收53億元，保障就業(yè)人數(shù)達(dá)到22萬人，有力地促進(jìn)了企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，為濟(jì)南市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

助企紓困的金融“先鋒”

　　最近，在濟(jì)南一家小商品批發(fā)市場經(jīng)營慶典產(chǎn)品的李惠采購了一批新款產(chǎn)品，新品上架，很快吸引了不少客戶，上半年市場不景氣給李惠帶來的愁緒一掃而空。李惠這次“上新”，是用貸款采購的，而這筆貸款來自于“濟(jì)擔(dān)-紓困貸”。

　　零利息、零擔(dān)保費(fèi)、審批快，這個濟(jì)南首創(chuàng)的擔(dān)保貸款新模式，在這個特殊時期，為許多中小微企業(yè)和企業(yè)主送去了“解渴”的金融活水。

　　小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力源泉，更是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的根基，在穩(wěn)增長、擴(kuò)就業(yè)、促創(chuàng)新等方面發(fā)揮著重要作用。而中小微企業(yè)融資難、融資貴一直是制約其發(fā)展的瓶頸之一，面對疫情的沖擊，中小微企業(yè)經(jīng)歷了前所未有的困難和壓力。近年來，濟(jì)南市不斷加大對個體工商戶、中小微企業(yè)的紓困幫扶力度，先后出臺多項助企紓困的金融措施，今年5月，多部門又聯(lián)合印發(fā)《濟(jì)南市中小微企業(yè)紓困專項貸款實施方案》。

　　濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)成為助企紓困的金融“先鋒”。根據(jù)方案，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)攜手齊魯銀行進(jìn)行了產(chǎn)品設(shè)計、程序研發(fā)及后臺支撐系統(tǒng)搭建，綜合運(yùn)用政府性融資擔(dān)保、政府貸款貼息、保費(fèi)補(bǔ)貼、風(fēng)險資金補(bǔ)償池等財政紓困政策，創(chuàng)新推出規(guī)模50億元的“濟(jì)擔(dān)-紓困貸”政府性擔(dān)保貸款產(chǎn)品，按照普惠、紓困、便利原則，對符合國家產(chǎn)業(yè)及信貸政策的中小微企業(yè)和企業(yè)主，提供線上申報、財政貼息、擔(dān)保免費(fèi)的專項紓困貸款。

　　然而產(chǎn)品的推廣并非一蹴而就。為了讓有需要的群體更快、更準(zhǔn)確地了解產(chǎn)品，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)舉辦了200多場次的擔(dān)保紓困政策宣講和產(chǎn)品說明會，進(jìn)商圈、進(jìn)市場、進(jìn)重點園區(qū)，面對面講解政策，手把手幫助辦理業(yè)務(wù)。很快，“濟(jì)擔(dān)-紓困貸”便成為了“熱點”。

　　政策好不好用，數(shù)字是最好的證明。截至10月初，“濟(jì)擔(dān)-紓困貸”總計擔(dān)保金額突破37億元，惠及企業(yè)4.7萬余戶。擔(dān)保的企業(yè)累計實現(xiàn)銷售收入超600億，穩(wěn)定稅收超14億元，保障就業(yè)12萬人。

“科技+金融”數(shù)字化轉(zhuǎn)型的惠企“能手”

　　企業(yè)對“濟(jì)擔(dān)-紓困貸”的評價可以概括為這幾個字：“方便、快捷、給力”。這樣高的評價背后，是濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)強(qiáng)化科技賦能、推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的堅持和突破。

　　以“濟(jì)擔(dān)-紓困貸”為例，這款產(chǎn)品可以線上辦理，足不出戶即可申請；與合作的15家銀行，搭建了統(tǒng)一的申請入口；接入“泉城鏈”數(shù)據(jù)，簡化了審批流程。同時建立數(shù)字化風(fēng)險防控模型，制定全流程風(fēng)險防控措施，嚴(yán)把風(fēng)險關(guān)?！翱萍?金融”的深度融合讓產(chǎn)品更“接地氣”，成效倍增。

　　圍繞科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)研究制定了“濟(jì)擔(dān)-科創(chuàng)貸”產(chǎn)品方案，并積極對接合作銀行，圍繞科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段的融資難點開展廣泛調(diào)研，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)落地多樣化、高質(zhì)效的擔(dān)保產(chǎn)品，打造匹配科技創(chuàng)新型企業(yè)全生命周期的擔(dān)保產(chǎn)品體系，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)、人才創(chuàng)業(yè)、“專精特新”等實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，截至目前，2022年已新增科創(chuàng)、人才企業(yè)擔(dān)保金額13億元。

　　濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)還推出了“濟(jì)擔(dān)-網(wǎng)商?！钡燃兙€上產(chǎn)品，實現(xiàn)從“網(wǎng)上辦”到“掌上辦”、從“馬上辦”到“隨時辦”，打造24小時不下班、在泉城·全辦成的“線上濟(jì)擔(dān)”，一期工程“濟(jì)擔(dān)直通車”被評為“省級大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用典型場景”。通過數(shù)字化建設(shè)，有效降低了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式對人員的依賴，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)?；?、風(fēng)險可控化與成本低廉化的有機(jī)統(tǒng)一。

　　其實，在組建之初，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)就將“數(shù)字金融、科技金融”作為發(fā)展方向，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型列入發(fā)展規(guī)劃，開發(fā)建設(shè)了自動化辦公、擔(dān)保業(yè)務(wù)管理、報表統(tǒng)計等信息化系統(tǒng)，為業(yè)務(wù)開展和運(yùn)營管理提供科技支撐。據(jù)介紹，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)牽頭搭建了濟(jì)南市數(shù)字金融公共服務(wù)平臺，加快構(gòu)建大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，引入網(wǎng)商銀行、微眾銀行、中企云鏈等優(yōu)質(zhì)金融資源，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)整合公共數(shù)據(jù)，目前已接入“泉城鏈”等政務(wù)公共數(shù)據(jù)267項。

金融助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大局“擔(dān)當(dāng)者”

　　“濟(jì)擔(dān)-紓困貸”等創(chuàng)新性金融產(chǎn)品只是濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)堅守普惠金融定位、聚焦重大戰(zhàn)略、服務(wù)大局的一個縮影。目前，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)下設(shè)支小支農(nóng)、市融擔(dān)、融資租賃、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸4家全資子公司，參股設(shè)立魯澳（山東）產(chǎn)業(yè)合作跨境服務(wù)中心、山東省信用增進(jìn)投資公司，已成為“主業(yè)突出、相關(guān)多元、功能互補(bǔ)”的綜合性融資擔(dān)保集團(tuán)。

　　在落實紓困降費(fèi)政策方面，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)成立以來已累計為市場主體減免擔(dān)保費(fèi)超1億元，本年度平均擔(dān)保綜合費(fèi)率僅為0.2%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于行業(yè)平均費(fèi)率水平。

　　在聚焦全市中心工作、服務(wù)大局方面，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)充分展現(xiàn)出企業(yè)的擔(dān)當(dāng)。聚焦黃河重大國家戰(zhàn)略，發(fā)揮魯澳（山東）產(chǎn)業(yè)合作跨境服務(wù)中心境外發(fā)債融資“橋頭堡”、省信用增進(jìn)投資公司境內(nèi)發(fā)債融資平臺作用，助力軌道交通和能源集團(tuán)在澳門公開發(fā)債2億美元，為濟(jì)南市黃河流域?qū)ν忾_放門戶建設(shè)提供支持。聚焦工業(yè)強(qiáng)市戰(zhàn)略，與臨港開發(fā)區(qū)、明水開發(fā)區(qū)、萊蕪高新區(qū)、力諾集團(tuán)等園區(qū)平臺和龍頭企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作，支持全市現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。今年工業(yè)領(lǐng)域新增擔(dān)保融資15億元，有力支持全市優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、重點企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。聚焦鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，按照市政府有關(guān)要求，為山東萬興、一品農(nóng)產(chǎn)、曄霖食品、泰豐食品等農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供政策性擔(dān)保融資1.8億元，今年新增“三農(nóng)”領(lǐng)域擔(dān)保融資28.49億元，同比增長197%，為打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板貢獻(xiàn)擔(dān)保力量。聚焦創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，籌建科創(chuàng)擔(dān)保專業(yè)子公司和信?；?，加快拓展科創(chuàng)板塊業(yè)務(wù)，通過“白名單”+預(yù)授信模式，加大精準(zhǔn)支持力度，優(yōu)化科創(chuàng)融資擔(dān)保服務(wù)路徑。今年科創(chuàng)領(lǐng)域新增擔(dān)保融資13億元，計劃全年實現(xiàn)新增擔(dān)保融資20億元。

　　濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)積極對接國家融資擔(dān)保基金、山東省投融資擔(dān)保集團(tuán)，納入國家再擔(dān)保分險體系。與齊魯銀行、萊商銀行等32家駐濟(jì)銀行建立新型戰(zhàn)略合作關(guān)系，獲得授信額度超過600億元。積極對接區(qū)縣政府，在長清、萊蕪、起步區(qū)等12個區(qū)縣和功能區(qū)設(shè)立擔(dān)保分中心，扎根區(qū)縣、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動國家和省、市擔(dān)保扶持政策直通直達(dá)。創(chuàng)新“政銀企擔(dān)”合作機(jī)制，凝聚服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)合力，基本建立起“上下聯(lián)動、覆蓋縣區(qū)、聯(lián)通政銀、融通各方”的全市政府性融資擔(dān)保體系。

　　與此同時，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)通過增加注冊資本、改革業(yè)務(wù)模式，打造支小支農(nóng)、市融擔(dān)兩家政府性融資擔(dān)保子公司，有效撬動信貸資源精準(zhǔn)流向小微、“三農(nóng)”等領(lǐng)域。今年以來，該集團(tuán)新增擔(dān)保8.49萬筆、同比增長1778%，新增擔(dān)保融資140.17億元、同比增長175%；當(dāng)前在保余額153.31億元、同比增長194%，在保7.87萬筆、同比增長1579%，增速位列全省第一。政府性融資擔(dān)保板塊的資金放大倍數(shù)，由組建前的2.3倍提高到11.4倍。

　　“助業(yè)貸”“助微貸”“助農(nóng)貸”“科創(chuàng)貸”“人才貸”“專精特新貸”……“年輕”的濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)踐行著政策性融資擔(dān)保使命，助力濟(jì)南產(chǎn)業(yè)發(fā)展升級，向著“三至五年打造全省業(yè)內(nèi)龍頭企業(yè)、一流企業(yè)，五到十年打造全國示范企業(yè)、標(biāo)桿企業(yè)”的目標(biāo)前進(jìn)，為更好地支持中小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體和科技型企業(yè)發(fā)展，更好地服務(wù)重點工程、重大項目建設(shè)和全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

來源：濟(jì)南時報